一達通：2012貿易融資唱主角

       2012年，一達通調整業(yè)務構成、主推貿易融資服務，一方面是看到了金融危機下中國外貿型中小企業(yè)“錢緊”的趨勢，它為站在銀行短貸“高門檻”外的中小企業(yè)鋪上了墊腳石；另一方面一達通也瞄準了銀行的“痛點”。在中國，銀行有70%以上的收益來自于存貸差。由于銀行很難對多如牛毛的中小企業(yè)進行充分的資質審核，為節(jié)省成本和控制風險，大部分銀行不愿過多地參與中小企業(yè)國際貿易的中間環(huán)節(jié)。對于個中利益，銀行方面也是心有余而力不足。

        一達通通過平臺聚集起數千家中小企業(yè)，2011年其營業(yè)規(guī)模已達10億美元，它 “化零為整”，憑借龐大的規(guī)模形成了與銀行進行貸款融資的議價能力。當然銀行也非常愿意通過合作協議，由一達通對中小企業(yè)的資質和貿易的真實性進行審核，這為它節(jié)省了成本，也降低了風險。更重要的是，這種合作模式為銀行創(chuàng)造了新的利潤空間。中國銀行深圳分行中小企業(yè)部總經理李一平曾對媒體表示：“通過一達通的平臺，企業(yè)貿易的流程數據一目了然，銀行減輕了貸前調查和貸后管理的成本。”

        肖鋒透露，一達通對于企業(yè)資質審查不只限于企業(yè)以往進行貿易的信用記錄，而是會更多地考量當下這筆貿易的真實性：“對于做出口貿易的客戶，第一筆交易時不會為其提供貸款業(yè)務，此后的交易也會有具體的款額限制。一達通會謹慎判斷海外買家是否真實，以保證貿易的真實性和回款順利。”除此之外，一達通在產品出關的過程中，也會對產品進行核查，以降低風險。

         在這個合作模式下，一旦出現壞賬，銀行和一達通將各承擔50%的損失。但與同類融資不同，一達通、銀行與企業(yè)三者之間并不是簡單的“三角債”關系。雖然一達通是風險承擔者之一，但是企業(yè)客戶與銀行也會有協議，如果出現貿易風險，該企業(yè)會被錄入銀行信用體系的黑名單。

         目前，一達通已經專門成立了由30人組成的金融部門，專做中小企業(yè)的貿易融資業(yè)務。對于經常被混淆概念的貿易融資和供應鏈融資，肖鋒表示：“傳統的供應鏈融資仍然存在門檻高的缺陷。大部分的供應鏈融資都是‘1+N’的模式，比如銀行鎖定本田汽車后，其品牌4S店都可以貸款，或者銀行鎖定華為后，它的供應商也都可以獲得貸款，這都是以一個作為‘1’的大企業(yè)的存在為前提的。所以對于供應鏈融資，銀行的授信仍然是以企業(yè)資質為重要考量，考察的是企業(yè)的長期信用。而一達通的貿易融資業(yè)務則是針對海外小企業(yè)和國內小企業(yè)的國際貿易而進行的，在企業(yè)規(guī)模上并沒有過高的限制，考察的是當筆交易的真實性。這是一個比較創(chuàng)新的地方。”

         在肖鋒看來，目前國內中小企業(yè)外貿很像多年前的房地產行業(yè)。那個時候消費者買房子都是現款支付，如果沒有金融支持、不能按揭買房，房地產也不會有后來的火爆。“外貿行業(yè)現在很多都是現款現貨、款到發(fā)貨，如果沒有中間平臺協助中小企業(yè)做貿易融資的話，就算把這批錢給了小企業(yè)，它也有可能拿去炒房子了。”

據了解，一達通的貿易融資業(yè)務，今年有望做到20億人民幣以上的營業(yè)規(guī)模，將涉及3000-4000家企業(yè)。在未來，一達通還將與信用保險機構進行合作，同樣利用平臺集合的規(guī)模優(yōu)勢與保險公司議價并“團購”服務。